首先我们根据你的个人养老金总额，是20万元，来计算出你的个人账户养老金，这个数据应该相对来说是比较精确的。由于你40年的工龄，那么你一定是属于60周岁退休，所以60岁对应的计发月数是139个月。我们通过20万元的总额，除以139个月得出，个人账户养老金大约在1438元左右，当然这仅仅只是个人养老金的一小部分，因为其余的两部分是基础养老金和过渡性养老金，我们要通过你的个人养老金来估算基础养老金的待遇。

通常情况下，基础养老金，至少两倍到三倍左右的个人账户养老金，你的个人养老金是1438元，我们就算约等于1450元，那么个人基础养老金至少在，2900元到3500元左右，这是你的个人基础养老金部分，然后最后一部分是个人过渡性养老金，这个过渡性养老金，取决于你的视同工龄来决定，由于你拥有40年的工龄，在2023年退休，那么说明你是1983年参加工作的。

从1983年到1992年，你至少拥有10年的视同工龄。根据这个条件，大致推算出你的过渡性养老金在1000块钱上下，可能不会超过1500块钱。所以最终这就是我们养老金的组成，根据我们所估算的范围来看。个人账户养老金1438元，加上个人基础养老金2900元到3500元，再加上个人过渡性养老金1000元到1500元，实际上你的养老金范围是，5400元到6600元左右。所以这并不是一个很低的退休养老金待遇。