一般来说，三年未起诉是不能胜诉的。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十六条的规定：“民事诉讼时效为二年。过期不诉，不得再行诉讼”，即民事诉讼的时效为二年，超过两年的案件一般情况下是不能胜诉的。但也有一些特殊情况，例如因不可抗力等原因延长时效的，仍可以起诉。
代偿记录即使已经结清，也不会自动消失。在征信报告中，代偿记录会被转变为逾期还款记录，并从还清欠款的当天开始保留五年才会自动消除。
这意味着在这五年的时间里，代偿记录仍然会对个人的信用状况产生影响，尤其是在申请贷款时，银行和其他金融机构会查看申请人的征信报告，如果有逾期还款记录，尤其是代偿记录，可能会影响贷款的审批。因此，即使是五年后，代偿记录仍然可能对个人的金融生活产生一定的影响。
代偿是指借款人或担保人为贷款承担连带责任，在借款人无法偿还贷款时，由代偿人履行债务。在征信报告中，代偿记录通常会显示为“结束”，而不是“结清”。这是因为代偿只是担保人代替借款人履行了债务，而借款人和担保人的债务关系并没有完全结束。如果借款人最终无法偿还贷款，代偿人需要承担全部的债务责任。
因此，即使代偿已经完成，借款人和担保人的征信报告中仍会显示为“结束”，而不是“结清”。